Web sitemizde size en iyi deneyimi sunabilmek için çerezleri kullanıyoruz. Web sitemizde gezinmeye devam ederseniz, çerezleri kabul ettiğinizi varsayarız.
Teminat ve kefalet noktasında sıkıntı çeken işletmelere, kamu ihalelerine katılmalarını kolaylaştıracak bir adım atıldı. KOBİ'ler başta olmak üzere işletmelerin kamu ihalelerinde banka teminat mektubunun alternatifi olarak artık kefalet sigortasının da teminat mektubu olarak kullanılması sağlandı. Kamu ihalelerine, Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet sigortaları da teminat mektubu olarak verilebilecek. Getirilen düzenleme ile kamu ihalelerinde banka teminat mektubunun alternatifi olarak artık Hazine Müsteşarlığı tarafından genel şartları hazırlanan kefalet sigortasının da teminat mektubu olarak kullanılması sağlandı. Böylece ihalelere bankadan mektup alamadığı için katılamayan işletmelerin da girmesi ve fiyatların daha rasyonel şekilde teklif edilmesi sağlanacak. Bu kolaylığın özellikle KOBİ niteliğindeki işletmeleri rahatlatacağı belirtiliyor. Kredi Miktarlarını Olumsuz Etkileyecek Düzenlemenin reel sektöre sağlayacağı imkanları değerlendiren uzmanlar, “Artık reel sektörün bir kamu ihalesine teminat verirken opsiyonu sadece banka teminat mektubu ile sınırlı olmayacak. Banka teminat mektubu yerine dilerlerse kefalet sigortası da yaptırabilecekler. Bu düzenleme reel sektöre, bankadaki kredi miktarını başka alanlarda kullanma fırsatı da sağlayacak. Ayrıca bu uygulama özellikle reel sektörün bankalardaki kredi miktarlarını da olumlu etkileyecek” değerlendirmesi yaptılar. Uzmanlar, işletmelerin hızlıca bu sisteme uyumu için bu alanda faaliyet gösteren sigorta şirketleri ile görüşmelere başlaması tavsiyesinde bulunuyor. Sistem Dünyada Nasıl Kullanılıyor? Uluslararası terminolojide ”Surety Bond” veya “Bonding” olarak bilinen bu sigortacılık ürününün, dünyada yaygın kullanıldığını belirten uzmanlar, reel sektörün elini de rahatlatan finansal bir enstrüman niteliğinde olduğunu belirtiyor. Amerika, Avrupa ülkeleri ve Asya Pasifik’te halihazırda yaygın bir şekilde kullanılan sigorta şirketlerinin kefalet mektubu ABD pazarının tamamında kullanılıyor. Güney Amerika’da yüzde 95, Avrupa’da yüzde 25 ve Asya Pasifik’te ise yüzde 50 oranında uygulanan sistem ağırlıklı olarak inşaat, imalat, yapım-onarım, enerji ve alt yapı projelerinde devreye giriyor. Türkiye’de teminat ihtiyacını bugüne kadar bankalar karşılıyor, sigorta ise sistemde olmaması nedeniyle hiç kullanılmadı. Bu nedenle de Türkiye, sigortacılığın teminat mektubu kullanımında dünyada ilk sıralarda yer alacak. Kefalet sigortasının yaygınlaşmasıyla birlikte dünyadaki eğilime uygun olarak Türkiye’deki teminat pazarının da bankalardan sigorta şirketlerine doğru kayması bekleniyor. 30 Milyar Dolarlık Pazar Kefalet Sigortası uygulamasının Şubat 2014’te Hazine Müsteşarlığı tarafından Kefalet Sigortası Genel Şartları ve 1 Ekim 2014 tarihli ve 29136 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Sigorta Branşlarına İlişkin Tebliğinde yapılan değişiklikle yürürlüğe girdiğine dikkat çeken uzmanlar, sistemin dünyada 30 milyar doların üzerinde bir Pazar payının olduğunu kaydettiler. Uzmanlar, bu pazarın yüzde 60’ının sigortacıların, yüzde 40’ının ise bankaların elinde bulunduğuna dikkat çektiler. Kefalet Senedi Nasıl Alınacak? Kefalet sigortası banka teminat mektubu yerine geçecek. Teminat senedi almak isteyen şirket, sigorta şirketine başvuracak. Kefalet sigortası yaptıracak olan şirket başta, hesap özetleri, bilanço olmak üzere sigorta şirketinin talep edeceği tüm evrakları verecek. Sigortacı, gerekli incelemeleri yaptıktan sonra kefil olacak, poliçe düzenleyecek. Şirketin mali durumu yeterli görülmezse, sigortacı kefil olmayacak. Sigortacı, kefil olmayı kabul ettikten sonra, üçüncü kişilere verilmek üzere bir kefalet senedi düzenleyecek. Kefalet sigortası yaptıran şirket yükümlülüklerini yerine getirmezse, devreye sigortacı girecek ve ödemeyi yapacak. Sigorta şirketinin ödediği tazminatı dönüp, sigorta yaptıran şirkete rücu etme hakkı da bulunuyor. Kaynak: Milliyet Gazetesi
Devamını Oku
Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek, reel sektörün teminat ihtiyacını karşılayacak yeni düzenleme yaptıklarını açıkladı. Torba kanuna eklenecek bir madde ile kamu ihalelerinde banka teminat mektubu yerine kefalet sigortası da kullanılacak. BAŞBAKAN Yardımcısı Mehmet Şimşek, geçtiğimiz hafta bir açıklama yaparak, reel sektörün teminat ihtiyacını karşılayacak yeni düzenleme yaptıklarını söyledi. Önce, Mehmet Şimşek’in, açıklamasını kısaca paylaşım, sonra konunun detayına gireyim. Mehmet Şimşek, açıklamasında; şirketlerin, kamu ihalelerinde, sadece banka teminat mektubu vermeyeceklerini, isterlerse kefalet sigortası da yaptırabileceklerini belirterek, “Artık reel sektör bir kamu ihalesine teminat verirken opsiyonları sadece banka teminat mektubu ile sınırlı olmayacak. Banka teminat mektubu yerine dilerlerse kefalet sigortası da yaptırabilecek. Bu, özellikle bankadaki kredi limitini başka alanlara kullanmak isteyen firmalara büyük kolaylık sağlayacak” dedi. Kamu İhalelerinde Kullanılacak Peki, Başbakan Yardımcısı’nın günde getirdiği kefalet sigortası nedir ve sistem nasıl işleyecek? Aslında uygulama yeni değil. 2014’ün Şubat’ında, Hazine, kefalet sigortasının genel şartlarını yayınlayarak, uygulamayı başlattı ve birçok alanda sigortanın kefil olmasının da önü açıldı. Nitekim o tarihten bu güne de sigorta şirketleri; tüketici finansmanı ile satılan ürünler, konut satışı, inşaat gibi işlere kefil oluyor. Geçen yıl sigortacılar, kefalet sigortasında, 87 bin poliçe satıp, 30 milyon TL prim toplamışlar. Ancak, 2014’te, açıklanan sigorta genel şartlarında bir eksiklik vardı; o da, kefalet sigortasının, kamu ihalelerinde kullanılamaması. Bundan dolayı da sigorta şirketleri, büyük işlere kefil olamıyordu. Geçen yıl düzenlemeye gidilerek, kamu ihaleleri ve kamu alacakları da sigorta genel şartlarına eklendi. Böylece, kefalet sigortasının kamu ihalelerinde banka teminat mektubu gibi kullanımına imkân tanındı. Torba Yasaya Madde Eklenecek Sorun çözüldü mü? Hayır; benzer bir düzenlemenin de kamu ihale kanunda yapılması gerekiyor. Çünkü kamu ihale kanunda sadece banka teminat mektubu yer alıyor. Hal böyle olunca da sigortacılar, kamu ihalelerine katılan şirketlere sigorta teminatı veremiyor. İşte, Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek’in, ‘yeni düzenleme yapacağız’ dediği konu bu. Önümüzdeki günlerde Meclis gündemine gelecek olan Torba Kanun ile kamu ihale kanununa bir madde eklenerek, banka teminat mektubunun yanı sıra kefalet sigortası da ihalelerde kullanılacak. Böylece, kefalet sigortası teminat mektubu yerine geçecek. İhaleye katılacak şirketler, kefalet sigortası yaptırıp, hem taahhüdünü sigortalatmış hem de sigorta sistemini kefil yapmış olacak. Bu uygulama özellikle reel sektörün elini rahatlatacak. Çünkü mevcut durumda, bankadan teminat mektubu alınabilmesi için herhangi bir taşınmazın teminat gösterilmesi gerektiği gibi; verilen teminat mektubu şirketlerin, kredi limitini de olumsuz etkiliyor. Kefalet sigortası bu sorunu ortadan kaldıracak. 400 Milyar TL'lik Pazara Ortak Olacaklar KEFALET sigortası dünyada yaygın kullanılan, reel sektörün de elini rahatlatan bir finansal enstrüman. Dünyada, 30 milyar doların üzerinde bir pazar ve bu pazarın yüzde 60’ı sigortacıların, yüzde 40’ı bankaların elinde. Türkiye’de ise inşaat ve altyapı yatırımlarının yoğunluğu nedeniyle teminat mektubu kullanımı çok yaygın. Hatta teminat mektubu kullanımında dünyada ilk sıralarda geliyoruz. Hal böyle olmasına rağmen, teminat ihtiyacını bankalar karşılamış, sigorta ise hiç kullanılmamış. Yeni düzenleme ile bu yapı değişecek ve sigorta şirketleri, sadece bankaların elinde olan bugün için 400 milyar liranın üzerinde bir pazara ortak olacak. Düzenleme sonrası ise kefalet sigortasının, özellikle inşaat, altyapı, enerji alanlarında yoğun kullanılması bekleniyor. Kefalet Senedi Nasıl Alınacak? - Kefalet sigortası banka teminat mektubu yerine geçecek. - Teminat senedi almak isteyen şirket, sigorta şirketine başvuracak. - İhaleye katılacak şirketler de kefalet sigortası yaptırıp, taahhüdünü sigortalatabilecek. - Sigorta şirketi, herkese kefil olacak diye bir şey söz konusu değil. - Kefalet sigortası yaptıracak olan şirket başta, hesap özetleri, bilanço olmak üzere sigorta şirketinin talep edeceği tüm evrakları verecek. Yani, teminat mektubunda bankaya verilecek tüm bilgi ve belgeler sigorta şirketine de verilecek. - Sigortacı, gerekli incelemeleri yaptıktan sonra kefil olacak, poliçe düzenleyecek. Şirketin mali durumu yeterli görülmezse, sigortacı kefil olmayacak. - Sigortacı, kefil olmayı kabul ettikten sonra, üçüncü kişilere verilmek üzere bir senet düzenleyecek ki, buna kefalet senedi deniyor. - Kefalet sigortası yaptıran şirket yükümlülüklerini yerine getirmezse, devreye sigortacı girecek ve ödemeyi yapacak. - Sigorta şirketinin ödediği tazminatı dönüp, sigorta yaptıran şirkete rücu etme hakkı da bulunuyor. - Sigortacılar, yurtdışı taahhüt işlerine de kefil olabilecek. - Sigorta şirketleri, büyük projelerde bankalarla birlikte risk paylaşımı da yapabilecek.
Devamını Oku
Kefalet sigortasının teminat mektubu yerine geçmesinin Türkiye ekonomisine 500 milyar liralık ek kredi fırsatı anlamına geldiğini belirten TSB Başkanı Can Akın Çağlar, iş adamlarına seslenerek "Müteahhitler, artık kredi almak için artık tek kapı banka değil" dedi. Eylül ayında torba kanun ile yapılan değişiklik ile kefalet sigortası artık banka teminat mektubu ile eşit hale geldi. Düzenlemenin yürürlüğe girmesinin ardından kefalet sigortası verme hazırlığına giren sigortacıların çatı yapılanması Türkiye Sigorta Birliği Başkanı Can Akın Çağlar, kefalet sigortasının Türkiye ekonomisi için inanılmaz bir fırsat alanı yarattığını kaydetti. Bankalar şirketlere nakit kredilerin yanı sıra özellikle ihalelerde gerekli olan gayrinakdi kredi ve özellikle teminat mektubu da veriyorlar. Gayrinakdi kredilerin tutarı şu anda 639 milyar lira düzeyinde. Bunun da 478 milyar lirası teminat mektubu. Banka teminat mektubunu verdiği zaman bunun karşılığında aynı nakit kredilerde olduğu gibi en az yüzde 12 sermaye ayırmak zorunda. Ancak bankaların sermayeleri sonsuz değil. Şu anda bankaların ana sermayeleri toplamı 340 milyar lira, kredileri toplamı ise 2 trilyon 44 milyon lira. Sermaye yeterliliği yüzde 16.88. Ancak tüm bankalarda bu rakam böyle rahat değil. Hatta birçok bankada yasal sınıra yakın. Banka eğer yeterli sermayesi yoksa ya yeni sermaye koymak veya 5 yıl vadeli sermaye benzeri kredi almak zorunda. Sermaye Pahalı Hale Geldi Habertürk gazetesinden Rahim Ak’ın haberine göre, aynı zamanda Türkiye’nin önemli bankacılık uzmanlarından birisi olan Çağlar’ın verdiği bilgiye göre şu anda bankaların sermaye benzeri kredinin Türk Lirası maliyeti yüzde 18, döviz cinsi maliyeti ise ortalama yüzde 10.5 düzeyinde. Türk bankaları ek kredi vermek için bu kredinin yüzde 12’si kadar sermaye benzeri kredi almak zorunda. Bu aynı zamanda bankaların yurtdışı borçlarını artırıyor. Türkiye’nin döviz borcu da şişiyor. Yararları Ne Olacak? 478 milyar liralık ek kredi imkânı sağlayacak Bankaların yurtdışından sermaye benzeri kredi almasını ve döviz ihtiyacını önleyecek Türkiye’nin dış borcu gereksiz şişmeyecek Hem TL hem döviz faiz oranlarının yükselmesinin önü alınacak 478 Milyar TL Ek Kredi Olanağı Çağlar, tutarı 478 milyar lirayı bulan teminat mektuplarının kefalet sigortasına doğru kayması durumunda bankaların sermaye yeterlilik rasyosunun rahatlayacağını ve Türkiye ekonomisinin bu rakam kadar ek kredi sağlama olanağına kavuşacağını ifade ederek “Türkiye ekonomisi için inanılmaz bir fırsat alanı doğdu” diye konuştu. Torba kanunun ardından teminat mektubu ile kefalet sigortasının aynı işleve kavuştuğunu hatırlatan Çağlar, kredi limitlerinin genişlemesi için sigorta şirketlerinin yeni bir kapı haline geldiğini dile getirdi. Şirketlere ve özellikle müteahhitler gibi teminat mektubu kullanan işadamlarına seslenen Çağlar, bankaların birçok şirkete açtığı kredi limiti kapasitesinin dolduğunu belirterek, “Müteahhitler kredi almak için artık tek kapı banka değil” şeklinde konuştu. En Fazla 4 Alanda Kullanıyor ABD’de teminat ihtiyacının tamamı Avrupa’da ise %25’i sigorta şirketlerince karşılanıyor. Teminat mektupları en çok imalat, inşaat, enerji ve hizmet sektörlerindeki firmalar tarafından kullanılıyor.
Devamını Oku
Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar ; Quick Sigorta tarafından geçtiğimiz yıl piyasaya sunulan ve büyük ilgi gören Kefalet Sigortaları ve buna bağlı olarak özellikle kamu ihalelerinde kullanılan kefalet senedi uygulaması hakkında bilgilendirmeler yaptı. Quick Sigorta’nın kefalet sigortaları ile ekonomiye yeni bir kaynak kazandırdığını ve iş insanlarının gayri nakdi kredi olanaklarını artırarak yatırımlara ve istihdama katkı sağladığını ve reel ekonominin büyümesi için yeni bir finansal hacim sağladıklarını söyleyen Ahmet Yaşar , kefalet senetlerinin ülkemizde gördüğü ilginin kötü niyetli ve yetkisiz kişilerce haksız kazanç elde etmek üzere ruhsatsız ve yasa dışı olarak kullanılmaya çalışıldığını da hatırlatarak son günlerde bu konuda özellikle Quick Sigorta ismi ile benzerlik yaratmaya çalışarak geçersiz poliçe ve kefalet senetleri satmaya çalışan oluşumlar tespit ettiklerini söyledi. Yetkisiz Kurumlardan Almayın Kamunun ve tacirlerimizin olası mağduriyetlerini önlemek ve istenmeyen durumlar yaşamamak için ihaleye giren yada sözleşmesel sebeplerle teminat mektubu yerine kullanılabilen kefalet senedi alan iş insanlarımızın çok dikkatli olmasını, Hazine ve Maliye Bakanlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü tarafından kefalet sigortası düzenleme konusunda ruhsatlandırılmış Sigorta Şirketleri ve yetkili ruhsatlı acente ve brokerların dışında yetkisiz kurum ve kişilere itibar etmemelerini söyledi. Quick Sigorta’nın Hazine ve Maliye Bakanlığı'nca kefalet sigortası branşında ruhsatlandırıldığını ve ayrıca bu konuda piyasaya kefalet sigortası ürününü de sunduğunu hatırlatan Ahmet Yaşar iş insanlarımız Hazine ve Maliye Bakanlığı'ndan iletilen duyuruya da kulak vererek 5684 sayılı Kanun’un 5 inci maddesi kapsamında kefalet branşında ruhsatı bulunan, dolayısıyla Kefalet Sigortası sözleşmesi düzenlemeye yetkili olan sigorta şirketlerinin güncel listesine https://www.hmb.gov.tr/sigorta-sirketleri linkinden ulaşılmasının mümkün olduğunu bildirerek bu listede yer alan Quick Sigorta ve varsa diğer kefalet sigortası ürünü sunan ruhsatlı sigorta şirketleri ile bunların yetkili aracıları ile temas edilmesi önemle belirtti. Bakanlık Açıklaması Bu konuda Hazine ve Maliye Bakanlığı ‘nın aşağıdaki açıklaması ile uyardığı Royal , Royalist gibi sözde şirketlerin dışında QIC adıyla da yetkisiz ve ruhsatsız belgelere ulaşıldı. Bakanlık açıklamasında şöyle demişti ; Bilindiği üzere, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu (Kanun) uyarınca ülkemizde sigortacılık faaliyetinde bulunulabilmesi için Hazine ve Maliye Bakanlığından (Bakanlık) ruhsat almak veya brokerlik ruhsatı almak veya Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği nezdindeki levhaya kayıtlı acente olmak gerekir. Ayrıca, anılan Kanun uyarınca, Türkiye’de yerleşik kişiler, Türkiye’deki sigortalanabilir menfaatlerini, Türkiye’de faaliyette bulunan sigorta şirketlerine ve Türkiye’de yaptırmak zorundadır. Hazine ve Maliye Bakanlığından alınan yazıda; Royalist Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş., EFG Royal Insurance ve Royal Sigorta isimli şirketler tarafından düzenlenen kefalet senetlerinin kurum ve kuruluşlara sunulmak istendiğinin anlaşıldığı, bahsi geçen Royalist Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş., EFG Royal Insurance ve Royal Sigorta isimli şirketlerin Bakanlıktan ruhsat almış bir şirket veya broker ya da levhaya kayıtlı acente olarak faaliyette bulunmadıkları, 5684 sayılı Kanun’un anılan 5 inci maddesi kapsamında kefalet branşında ruhsatı bulunan, dolayısıyla Kefalet Sigortası sözleşmesi düzenlemeye yetkili olan sigorta şirketlerinin güncel listesine https://www.hmb.gov.tr/sigorta-sirketleri linkinden ulaşılmasının mümkün olduğu bildirilmektedir. Kaynak: Habertürk
Devamını Oku
Hazine, reel sektörün ihalelere katılmasını kolaylaştıracak uygulama başlattı. Buna göre teminat mektubu vermek yerine 'kefalet sigortası' yaptırılabilecek. Hazine Müsteşarlığı reel sektörü rahatlatacak ve teminat ihtiyacını karşılayacak yeni bir düzenleme yaptı. Ekonomiden Sorumlu Başbakan Yardımcısı Mehmet Şimşek, “Artık şirketlerimiz bir kamu ihalesine teminat verirken opsiyonları sadece banka teminat mektubu ile sınırlı olmayacak. Banka teminat mektubu yerine dilerse 'kefalet sigortası' da yaptırabilecek” dedi. Tüm Dünyada Uygulanıyor Şimşek, kefalet sigortasının, borçlunun alacaklıya karşı yükümlülüğünü yerine getirememesi riskine karşı teminat sağladığını hatırlatarak, kefalet sigortalarının dünyanın birçok ülkesinde banka teminat mektubu gibi kullanıldığını söyledi. ABD’de teminat ihtiyacının tamamının Avrupa'da ise 25'nin sigorta şirketlerince karşılandığına, bu oranın Asya Pasifik'te yüzde 50, Güney Amerika'da yüzde 95 olduğuna işaret eden Şimşek, Türkiye'de de kefalet sigortası genel şartlarında geçen yıl yapılan değişiklikle bu sigortanın banka teminat mektubunun işleyişine benzer bir yapıya kavuştuğunu ifade etti. Mevzuat Düzenlemesi Yapıldı Şimşek, özel sigorta şirketlerince sunulan söz konusu sigortanın diğer gelişmiş ve gelişmekte olan ülkelerde olduğu gibi reel sektörün teminat ihtiyacının karşılanmasında daha etkin kullanılabilmesi amacıyla mevzuat düzenlemesi yaptıklarını belirterek, “Hazine tarafından, Kamu İhale Kanunu ve Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkındaki Kanun'da değişiklik yapılarak kefalet sigortalarının kamu ihalelerinde de kullanımının önü açılmıştır” diye konuştu. Banka Kredileri Başka Alana Değişiklikle özel sektörün teminat ihtiyacının karşılanmasında ilave kapasite oluşturulduğunu vurgulayan Şimşek, bankalarca halihazırda teminat ihtiyacı için kullandırılan kredi limitlerinin başka alanlarda kullanımı imkanının sağlandığını ve teminat ihtiyacının karşılanmasında ürün çeşitliliğinin artırıldığını bildirdi.
Devamını Oku