Kefalet sigortası, borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememesi riskine karşı alacaklıya finansal güvence sunan ve sigorta şirketince tanzim edilen bir teminat modelidir. 

Performans, kesin teminat, advance (avans), gümrük, KDV iadesi ve bina tamamlama gibi farklı türlere ayrılan bu ürün; ihale süreçlerinde, ithalat-ihracat operasyonlarında veya inşaat projelerinde teminat ihtiyacı duyan kamu ve özel sektör firmaları tarafından tercih edilir. 

Banka kredi limitlerini koruyarak mali yapısını esnek tutmak isteyen işletmeler, gerekli başvuru ve risk analizi şartlarını sağladıkları takdirde söz konusu finansal araçtan faydalanabilir. 

Kefalet Sigortası Nedir?

Kefalet sigortası, sigorta şirketinin bir sözleşme uyarınca borçlunun edimini yerine getirememesi riskini üstlendiği finansal güvence ürünüdür. Bu sistemde sigortacı, lehtar olarak adlandırılan alacaklıya, doğabilecek zararlar karşılığında doğrudan teminat sunar.

Süreç içerisinde sigortacı, üçüncü bir taraf sıfatıyla borçluya kefil konumuna geçer. Böylece risk gerçekleştiğinde ilgili tazminat miktarını lehtara ödemeyi taahhüt eder.

Kefalet Sigortası Ne İşe Yarar?

Kefalet sigortası, borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememesi halinde ortaya çıkan mali zararları tazmin eder. Üstelik işletmelerin kredi limitlerini daraltmadan projelerini ve taahhütlerini sürdürmelerine imkan tanır. Bunun yanı sıra ticari faaliyetlerde borç üstlenen tarafın finansal itibarını destekler. Böylelikle piyasa aktörleri arasındaki ticari güveni pekiştirir ve sözleşme süreçlerini hızlandırır.

Kefalet Sigortası Kimler için Uygundur?

Kamu ihalelerine katılan firmalardan uluslararası ticaret yapan şirketlere kadar geniş bir kitle bu sistemden faydalanabilir. Başvuru sahibinin uygunluğu, belirli niteliklere dayanır.

Aşağıdaki listede kefalet sigortası teminatından yararlanabilecek temel aktörler yer almaktadır:

• Kamu ihalelerine veya özel sektör projelerine katılım sağlayan yüklenici firmalar

• Gümrük işlemlerinde vergi veya harç ertelemesi talep eden ithalatçı ve ihracatçılar

• İnşaat sektöründe proje yürüten ve ön satış gerçekleştiren taahhüt şirketleri

• Mal veya hizmet tedariki sözleşmesi imzalayan ticari işletmeler

Değerlendirme sonucunda finansal yeterliliği onaylanan kurumlar bu ürünü bir teminat aracı olarak portföylerine dahil edebilir.

Kefalet Sigortası Nasıl Alınır?

Teminat sağlama süreci, sigorta acenteleri veya şirketleri üzerinden yürütülen kapsamlı bir analiz ile başlar. Bu noktada işletmenin mevcut durumu yetkili uzmanlarca incelenir. Poliçe edinim sürecinde izlenen adımlar şu şekildedir:

• Başvuru formu ve gerekli mali evraklar sigorta kurumuna iletilir,

• Sigorta şirketi mali analiz ve risk değerlendirme sürecini tamamlar,

• Uygun görülen riskler için kefalet senedi taslağı ve prim teklifi hazırlanır,

• Prim ödemesinin ardından kefalet poliçesi onaylanarak lehtara sunulur.

Tüm incelemelerin olumlu tamamlanması durumunda sigorta senedi geçerlilik kazanır. Teklif almak için aşağıdaki linki kullanabilirsiniz: 

“Kefalet Sigortası Teklifi Al”

Kefalet Sigortası Şartları Nelerdir?

Poliçenin tanzim edilmesi, sigorta şirketinin belirlediği birtakım kriterlerin karşılanmasına bağlıdır. Bu şartlar riskin türüne göre değişkenlik gösterir. Genel kabul gören temel değerlendirme şartları aşağıda sıralanmıştır:

• Başvuran şirketin mali tablolarının ve öz kaynak yapısının yeterli olması

• Şirketin geçmiş ticari ve kredibilitesinin olumlu bir geçmişe dayanması

• Teminata konu olan sözleşmenin hukuki ve teknik açıdan net olması

• Gerekli görüldüğü takdirde kontrgaranti veya rücu teminatlarının sağlanması

Şartların eksiksiz sağlanması durumunda onay süreci tamamlanır.

Kefalet Sigortası için Gerekli Evraklar Nelerdir?

Risk analizi ve mali inceleme yapabilmek adına kurumlardan bazı resmi belgeler talep edilir. Bu aşamada evrakların eksiksiz şekilde sunulması, değerlendirme sürecini hızlandırmaya katkıda bulunur. İnceleme safhasında talep edilen başlıca belgeler ise şunlardır:

• Son döneme ait bilanço ve gelir tabloları ile mali raporlar

• Şirket imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi ve vergi levhası

• Teminata konu olan ana sözleşme veya ihale şartnamesi metni

• Var ise geçmiş iş bitirme belgeleri ve proje detayları

Belgeler ulaştıktan sonra detaylı finansal inceleme aşamasına geçilir.

Kefalet Sigortası Hangi Durumlarda Tercih Edilir?

İşletmeler, finansal kaynaklarını çeşitlendirmek ve teminat ihtiyaçlarını karşılamak adına bu enstrümanı değerlendirebilir. Kullanım alanı geniş olmakla birlikte başlıca tercih edildiği durumlar aşağıdaki gibidir:

• Banka kredi limitlerinin diğer finansal ihtiyaçlar için açık tutulması gerektiğinde

• İhale süreçlerinde geçici veya kesin teminat sunma zorunluluğu doğduğunda

• Gümrük ve vergi mevzuatı kapsamında teminat gösterme durumlarında

• KDV iade süreçlerinde nakit akışını hızlandırma ihtiyacı oluştuğunda

Böyle durumlarda sigorta şirketi, inceleme sonrası uygun teminatı sunabilir.

Kefalet Sigortası Kapsamında Hangi Teminatlar Sunulur?

Kefalet sigortası, teminat altına alınan riskin niteliğine ve sözleşme türüne göre farklı alt kategorilere ayrılır. Erkyıl Sigorta olarak bünyemizde sağladığımız ürün detayları aşağıda yer almaktadır.

Performans Teminatı

Sözleşme konusu işin, standartlara ve belirlenen takvime uygun şekilde tamamlanmasını güvence altına alan teminat türüdür. Yüklenicinin yükümlülüklerini yerine getirememesi halinde lehtarın zararı tazmin edilir.

KDV İadesi

Mükelleflerin KDV iade alacaklarını nakden veya mahsuben alabilmeleri adına vergi dairelerine sunulan güvence türüdür. İnceleme süreçleri tamamlanana kadar idareye gerekli teminatı sağlar.

Gümrük Kefalet Sigortası

Gümrük mevzuatı uyarınca doğabilecek gümrük vergileri ve cezalarının ödenmesini garanti altına alan sistemdir. İthalat ve ihracat operasyonlarında gümrük idarelerine sunulur.

Kesin Teminat

İhale veya sözleşme sonrasında yüklenicinin üstlendiği taahhüdü sözleşme şartlarına uygun biçimde yerine getireceğini garanti eden güvence modelidir.

Avans Teminatı

İşin başlangıcında yükleniciye ödenen ön avansın amacına uygun kullanılmaması veya işin tamamlanmaması riskine karşı işverene sunulan poliçe türüdür.

Geçici Teminat

İhale sürecinde teklif veren firmanın ihaleden çekilmesi veya sözleşmeyi imzalamaktan vazgeçmesi riskini teminat altına alan poliçe seçeneğidir.

Kefalet Sigortası Yapan Şirketler Hangileri?

Sektörde kefalet sigortası sunan farklı yetkili sigorta kurumları vardır. Erkyıl Sigorta olarak; Türkiye Sigorta, Quick Sigorta, Neova Sigorta ve HDI Sigorta bünyesindeki çözümleri müşterilerimizle buluşturuyoruz.

Her bir sigorta şirketinin risk kabul esasları ve değerlendirme kriterleri farklılık gösterebilir. Başvuru sürecinde tüm bu detaylar göz önüne alınır.

Kefalet Sigortası Maliyeti Ne Kadar?

Poliçe bedelleri sabit bir rakam üzerinden hesaplanmaz. Maliyetler tamamen riskin büyüklüğüne, süresine ve başvuru sahibi firmanın kredibilitesine bağlı olarak belirlenir.

Maliyetleri etkileyen temel unsurlar arasında; istenen teminat tutarı, poliçe süresi, firmanın finansal gücü ve sektördeki tecrübesi yer alır.

Kefalet Sigortası Başvurusu Nasıl Yapılır?

Başvuru işlemleri, yetkili acenteler kanalıyla veya doğrudan sigorta şirketleri üzerinden başlatılır. Başvuru aşamasında izlenmesi gereken adımlar şöyledir:

• Gerekli finansal ve hukuki belgeler hazırlanarak başvuru yapılır,

• Sigorta uzmanları risk analizi ve firma değerlendirmesi gerçekleştirir,

• Onaylanan dosya için poliçe şartları ve prim tutarı belirlenir,

• Prim ödemesinin ardından kefalet senedi tanzim edilir.

Tüm adımların başarıyla geçilmesi halinde kefalet senedi lehtara sunulmak üzere teslim edilir.

Kefalet Sigortası ile Banka Teminat Mektubu Arasındaki Farklar Nelerdir?

İki enstrüman da sözleşme yükümlülüklerini güvence altına almayı hedefler. Ancak; düzenleyen kurum, hukuki dayanak ve kredi limitleri açısından belirgin farklara sahiptirler. Aşağıdaki tabloda, özelliklerine göre kefalet sigortası ve banka teminat mektubu arasındaki farkları inceleyebilirsiniz: 

Kefalet Sigortası ile Kefalet Senedi Farklı mı?

Kefalet sigortası, yapılan genel sigorta sözleşmesini ve ürünü ifade eden kapsayıcı bir terimdir. Kefalet senedi ise bu sigorta sözleşmesine dayanarak sigorta şirketi tarafından tanzim edilen, lehtara hitaben yazılmış resmi teminat belgesidir.

Kefalet Sigortasının Avantajları Nelerdir?

İşletmeler açısından bu enstrüman, finansal yönetim esnekliği sağlar. Aynı zamanda teminat araçlarının çeşitlendirilmesi noktasında katkı sunar. Öne çıkan diğer özellikleri ise aşağıdaki gibidir:

• Banka kredi limitlerini doldurmadan ek teminat kapasitesi oluşturması

• Finansal yapının ve bilançonun daha esnek yönetilmesine imkan tanıması

• Kamu ve özel sektör ihalelerinde geçerli bir güvence türü olması

• Uluslararası standartlarda kabul gören bir teminat yapısı sunması

İşletmeler, kendi mali stratejilerine uygun olarak bu seçenekten faydalanabilir.

Banka Teminat Mektubu Yerine Kefalet Sigortası Kullanılabilir mi?

Mevzuat düzenlemeleri doğrultusunda kefalet sigortası senetleri, gerekli şartlar sağlandığında ve lehtar tarafından kabul edildiğinde alternatif bir teminat aracı olarak kullanılabilir.

Özellikle Kamu İhale Kanunu kapsamındaki ihalelerde kefalet senetlerinin sunulması mümkündür. İlgili kurumun şartnamesi ve kabul koşulları doğrultusunda başvuru değerlendirilir.

Kefalet Sigortası Teklifi Al: Erkyıl Sigorta 

Erkyıl Sigorta olarak finansal güvence ve teminat çözümleri alanındaki yıllara dayanan sektör tecrübemizle işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik profesyonel danışmanlık hizmeti sunuyoruz. 

Ankara merkezli acenteliğimiz bünyesinde; Türkiye Sigorta, Quick Sigorta, Neova Sigorta ve HDI Sigorta gibi Türkiye’nin lider sigorta şirketlerinin kefalet sigortası ürünlerini tek bir çatı altında bir araya getiriyoruz.

Kamu ihalelerinden gümrük operasyonlarına, inşaat projelerinden KDV iadesi süreçlerine kadar tüm teminat gereksinimlerinizde uzman ekibimizle yanınızda yer alıyoruz. Şirketinizin mali yapısına ve projenize en uygun teminat modelini belirlemek, hızlı risk analizi ve prim avantajlarıyla kefalet sigortası teklifi almak adına Ankara'daki ofisimiz üzerinden veya dijital kanallarımız aracılığıyla Erkyıl Sigorta ile iletişime geçebilirsiniz.